Corona, Ukrainekrieg, Inflation: eine Krise jagt die nächste. Die Folgen für die Wirtschaft sind immens und setzen Unternehmen zusehends unter Druck. Verknappung von Rohstoffen, Zusammenbruch der Lieferketten, steigende Energiepreise und die rasant steigende Inflation stellen Unternehmen weltweit vor große Herausforderungen. Das größte Ziel der Unternehmen sollte die Sicherung der Liquidität und des wirtschaftlichen Fortbestehens sein.
Doch wie beschaffen sich Unternehmen bei steigenden Zinsen finanzielle Mittel, um Liquidität zu schaffen oder alternativlose Investitionen zu tätigen?
Wir stellen Ihnen 5 Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen in Krisenzeiten vor, welche allerdings auch in nicht Krisenzeiten durchaus Anwendung finden können.
Sale and Lease Back
Beim Sale and Lease Back Modell wird ein mobiler oder immobiler Vermögengegenstand, z.B. Fahrzeug, Maschine oder Gebäude verkauft (Sale) und mit sofortiger Wirkung vom neuen Eigentümer an den Verkäufer zur sofortigen Nutzung vermietet (Lease Back). Durch den Verkauf kommt das Unternehmen kurzfristig an liquide Mittel, hat eine wesentlich geringere Kapitalbindung und durch Diversifizierung des Finanzierungsportfolios sinkt die Abhängigkeit von der Hausbank, sofern vorhanden.
Factoring
Das Factoring ist eine Finanzierungsform, bei der bestehende Forderungen aus Lieferung und Leistung gegenüber Kunden an eine Factoring Organisation verkauft werden. So erhält das Unternehmen unmittelbar Geld und muss das Risiko eines Forderungsausfalls bzw. etwaige Kosten des Forderungsmanagements nicht übernehmen. Dafür zahlt die Factoring Organisation nicht die volle Höhe der Forderung an das Unternehmen aus.
Crowd Funding
Inform einer kleinen Präsentation wird ein Projekt bzw. eine Projektidee auf einer Crowd Funding Plattform vorgestellt. Wem dieses Projekt zusagt, kann es finanziell unterstützen. Dabei ist es bei Crowd Funding üblich, dass mehrere Investoren mit teils kleinen Beträgen in ein Projekt oder eine Projektidee investieren, damit dieses realisiert werden kann. Wird die vordefinierte benötigte Summe nicht erreicht, bekommen alle Investoren ihr eingesetztes Kapital zurück. Crowd Funding soll im besonderen junge Start-Ups dabei unterstützen ohne Fremdkapitaleinsatz und sich daraus ergebenden Abhängigkeiten, ein nachhaltiges Geschäftsmodell auf den Markt zu bekommen.
LfA-Akutkredit
Der Akutkredit wird aus Haushaltsmitteln des Freistaats Bayern, die aus dem Gewinn der Landesanstalt für Aufbaufinanzierung stammen, zinsverbilligt, und von der LfA Förderbank Bayern zinsgünstig refinanziert. Darlehenshöchstbetrag: 2 Mio. Euro
Voraussetzung:
- Jahresumsatz ≤ 500 Mio. Euro
- Mittelständisches Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft
- Betriebsstätte oder Niederlassung in Bayern
Möglich Gründe:
- Schwache Branchenkonjunktur,
- Forderungsausfälle,
- Verlust eines Hauptabnehmers,
- Anlaufverluste,
- kurzfristige Finanzierung von Investitionen,
- unzureichende Rentabilität wegen Managementfehlern.
LfA-Universalkredit
Die Finanzierung von haftungsfreigestellten Universalkrediten wird durch die von COSME (Förderprogramm der EU für die Wettbewerbsfähigkeit von Unternehmen und KMU) bereitgestellte Garantie und den, im Zusammenhang mit dem Investitionsplan für Europa begründeten, „Europäischen Fonds für strategische Investitionen“ (EFSI) ermöglicht.
Finanziert werden Investitionen, die Anschaffung von Warenlagern sowie der allgemeine Betriebsmittelbedarf einschließlich Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten.
Darlehen: 25.000 Euro bis maximal 10 Mio. Euro (je nach Vorhaben)
Voraussetzung:
- Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft und Angehörige der Freien Berufe
- Jahresumsatz ≤ 500 Mio. Euro